個(gè)人借款合同范本與常見(jiàn)問(wèn)題

　　個(gè)人借款合同范本

　　甲方(借款人)_____________________

　　身份證號碼：_________________________

　　乙方(貸款人)_____________________

　　身份證號碼：_________________________

　　甲乙雙方就下列事宜達成一致意見(jiàn)，簽訂本合同。

　　一、乙方貸給甲方人民幣(大寫(xiě))_____________________，于_____________________前交付甲方。

　　二、貸款利息：_____________________________________________

　　三、借款期限：_____________________________________________

　　四、還款日期和方式：_______________________________________

　　五、違約責任：_____________________________________________

　　六、本合同自_____________________生效。本合同一式兩份，雙方各執一份。

　　甲方(簽字、蓋章)_____________________

　　乙方(簽字、蓋章)_____________________

　　合同簽訂日期______________合同簽訂日期______________

　　拓展閱讀：個(gè)人借款常見(jiàn)法律問(wèn)題

　　一、個(gè)人借款的法律特征

　　1.個(gè)人借款是一種民事法律行為。它是出借人和借款人雙方通過(guò)簽訂書(shū)面借款協(xié)議或者達成口頭協(xié)議形成的特定的債權債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應的權利和義務(wù)。債權債務(wù)關(guān)系是我國民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護。

　　2.個(gè)人借款是出借人和借款人意思表示一致的行為。借款雙方是否形成借款關(guān)系以及借款數額、借款利息、借款期限等取決于借款雙方達成的書(shū)面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內容合法，都是允許的，應當受到法律的保護。

　　3.實(shí)際支付借款是個(gè)人借款關(guān)系成立的前提條件。《中華人民共和國合同法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《合同法》)第二百一十條規定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”借款雙方間是否形成借款關(guān)系，除對借款數額、利息、償還期限等內容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣交付給借款人，這樣借款關(guān)系才算正式成立。

　　4.個(gè)人借款的標的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權的合法財產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒(méi)有支配權的財產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無(wú)效，不受法律的保護。

　　5.個(gè)人借款可以有償，也可以無(wú)償，是否有償可由借貸雙方約定。只有事先在書(shū)面或口頭協(xié)議中約定有償的，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。

　　二、個(gè)人借款形式引發(fā)的法律問(wèn)題

　　《合同法》第十條規定：“當事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。法律、代寫(xiě)論文行政法規規定采用書(shū)面形式的，應當采用書(shū)面形式。”第一百九十六條規定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。”第一百九十七條規定：“借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。”因此，依據法律的規定，個(gè)人借款合同可以由當事人自由約定，按照是否有借據可分為口頭借款和書(shū)面借款兩種基本形式。雖然口頭形式有簡(jiǎn)便易行的特點(diǎn)，是當事人之間較為熟悉的借款合同。但在司法實(shí)踐中有的出借人正是出于情面考慮，因為金額小、期限短、關(guān)系熟，一般不讓借款人出具借據，往往是“君子協(xié)定”，這極易為日后產(chǎn)生糾紛埋下隱患。當然，如果當事人之間雖然沒(méi)有書(shū)面借據或合同，僅以口頭的方式約定借款及利息，但雙方都承認借款一事的，是可以確認借款關(guān)系存在的。而一旦出現借款人到期不自覺(jué)清償時(shí)，根據“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”的訴訟原則，借款人一般會(huì )因為沒(méi)有充分證據予以證明借款及利息事實(shí)，提起訴訟后很難得到法院的支持。因此，建議在進(jìn)行個(gè)人借款選擇合同形式時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：第一點(diǎn)，借款雙方最好簽訂書(shū)面合同或讓借款人寫(xiě)借據。第二點(diǎn)，合同的內容要明確，盡量把借款人的信息記錄完備，尤其身份證號碼一定要注明。同時(shí)寫(xiě)清楚借款金額、用途、利率、幣種、還款時(shí)間等內容。第三點(diǎn)，雙方應簽字畫(huà)押，各執一份，妥善保管。第四點(diǎn)，除了訂立借款協(xié)議外，在實(shí)際交付借款時(shí)，借款人一定還要要求出借人出具收條，證明已按照合同約定收到錢(qián)款，借款的行為已經(jīng)完成。第五點(diǎn)，必要時(shí)可到公證處公證。這樣一旦發(fā)生糾紛時(shí)便有據可查，易于舉證，便于分清責任。

　　三、借款利息約定引發(fā)的法律問(wèn)題

　　借款一般來(lái)說(shuō)都會(huì )有一個(gè)成本的問(wèn)題，因為資金存在銀行會(huì )有利息收入，要是借給朋友同事，如果是去做生意，可能也會(huì )考慮要借款人支付一定的利息。對于出借人來(lái)說(shuō)，一時(shí)的礙于情面，在借款時(shí)違背真實(shí)意思表示沒(méi)有約定利息，將會(huì )讓自己的利益受損，不僅白幫了借款人的忙，自己還平添利息的損失。因此在個(gè)人借款中，由于法律規定不完善，當事人法律意識淡薄，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的就是利息。

　　1.涉及認定利息支付的法律問(wèn)題。鑒于這種個(gè)人之間的借款常常發(fā)生在相互熟悉的人之間，具有互助性質(zhì)，因此是否需要支付利息，法律上沒(méi)有作出強制性的規定，完全取決于借款合同的約定，既可以支付利息，也可以不支付利息。例如張某與劉某是關(guān)系很好的同事，劉某在電話(huà)上向張某說(shuō)欲借款1萬(wàn)元并付利息，張某同意了。見(jiàn)面付錢(qián)時(shí)，劉某打了借條但未將利息寫(xiě)上，還款時(shí)劉某否認約定了利息，雙方起了爭執。這種書(shū)面約定借款，但對利息無(wú)約定而發(fā)生的糾紛，根據《合同法》第二百一十一條規定，“自然人之間的借款合同對支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”。也就是說(shuō)出借人在合同里面不寫(xiě)利息的話(huà)，就視為自動(dòng)放棄了。借款人沒(méi)有利息的支付義務(wù)，只返還本金就可以了。

　　2.涉及借款利率約定是否合法的法律問(wèn)題。前面講到個(gè)人借款可以約定支付利息，也可以約定不支付利息。如果約定支付利息，就會(huì )涉及到利率的問(wèn)題。個(gè)人之間的借款有時(shí)會(huì )因為利率過(guò)高而發(fā)生糾紛。例如2000年1月，李某因開(kāi)飯店向王某借款3萬(wàn)，月息2分，約定同年9月還本付息。雙方就具體事宜簽訂了協(xié)議。到了約定的還款期限，李某答應還款，但不愿按約定支付利息，認為借款利息高于銀行同期貸款利率，屬于違法的高利貸。王某索要利息未果，遂向法院提起訴訟。借款合同的利率不能由借貸雙方隨意約定，只有在法律規定范圍內的利率才能受到保護，一旦認為是民間放高利貸的行為將不會(huì )受到法律的保護。《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規定。”最高法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得高于銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包括利率本數)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”可見(jiàn)，在銀行同類(lèi)貸款利率四倍以?xún)炔粸楦呃�貸，受法律保護;超過(guò)此限度的為高利貸，不受法律保護。同時(shí)，最高法院《關(guān)于貫徹執行〈中華人民共和國民法通則〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)第122條規定：“公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸的利率，可以適當高于生活性借貸利率。”結合本案，李某為開(kāi)飯店借款屬經(jīng)營(yíng)性借貸，月息2分，銀行同期同類(lèi)貸款的利率為7厘，不到3倍，未超過(guò)法律規定的四倍的限度。不屬于高利貸行為，理應受到法律的保護。

　　3.涉及借款復利計算及利息能否預先扣除的法律問(wèn)題。所謂計算復利，也就是人們常說(shuō)的“利滾利”、“驢打滾”，是指將利息滾入本金，再生利息。例如，借款數是3000元，第一個(gè)月的利息是60元，第二個(gè)月的本金就變?yōu)?060元。如果允許將利息計入本金計算復利或者允許在本金中預先扣除利息，那么借款人實(shí)際支付的利息就會(huì )高于約定的利息。這是一種對于借款利息的變相提高，對借款人來(lái)說(shuō)明顯是不公平的，法律嚴禁這種做法。《意見(jiàn)》第125條規定：“公民之間的借貸，出借人將利息計入本金計算復利的，不予保護;在借款時(shí)將利息扣除的，應當按實(shí)際出借款數計息。”《合同法》第二百條規定：“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實(shí)際借款數額返還借款并計算利息。”

　　另外，個(gè)人之間的無(wú)息借款，如果約定了償還期限而借款人不按期還款的，出借人可以要求借款人償付逾期利息。《意見(jiàn)》第123條規定：“公民之間的無(wú)息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應當予以準許。”

　　四、借款糾紛的訴訟時(shí)效問(wèn)題

　　借款不同于贈與是需要歸還的。從法律上講，這種借僅僅只是使用權或處分權的暫時(shí)轉移，而不是所有權的轉移。因而，出借人向貸款人借款后，借款人有義務(wù)按照約定的期限返還借款。個(gè)人借款由于大部分發(fā)生在親朋好友之間，很多人并沒(méi)有對它給予應有的重視。在借款時(shí)往往沒(méi)有約定具體的還款日期，或者約定的還款期限到了，借款人不能及時(shí)歸還，出借人礙于情面不好意思“討債”。孰料，一些無(wú)賴(lài)之徒正好鉆了這個(gè)空子，采取賴(lài)賬、久拖、回避的方式，以逃避債務(wù)。他人借錢(qián)不還，起訴他有時(shí)效限制嗎?在借款時(shí)如果沒(méi)有約定具體的還款日期，根據《合同法》第六十一條規定：“合同生效后，當事人就質(zhì)量、價(jià)款或者報酬、履行地點(diǎn)等內容沒(méi)有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補充;不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習慣確定。”《合同法》第二百零六條規定：“借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。”《意見(jiàn)》第121條規定：“公民之間的借貸，雙方對返還期限有約定的，一般應按約定處理;沒(méi)有約定的，出借人隨時(shí)可以請求返還，借方應當根據出借人的請求及時(shí)返還;暫時(shí)無(wú)法返還的，可以根據實(shí)際情況責令其分期返還。”也就是說(shuō)按照法律規定，沒(méi)有明確還款日期的借款關(guān)系，作為出借人隨時(shí)可以向借款人主張要求他還款。今天借的，明天就可以找他要回來(lái)。當然要給人家適當的通知，給一個(gè)寬限期，歸還得有一個(gè)合理的期限。出借人向借款人索要，在借款人不還款的情況下，可以考慮訴訟等救濟方式。

　　約定了還款期限的，到期后借款人不償還債務(wù)的，出借人要積極主動(dòng)向借款人索要。因為這個(gè)時(shí)候如果向借款人主張債權，就會(huì )涉及一個(gè)訴訟時(shí)效的起算問(wèn)題。根據法律規定，訴訟時(shí)效期間從權利人知道或應當知道權利被侵害時(shí)起開(kāi)始計算。《民法通則》第一百三十五條規定：“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時(shí)效為二年。”也就是說(shuō)，借款到期，出借人要及時(shí)催收，如借款人逾期不還，從借款到期之日的次日起兩年內，出借人可以向法院提起訴訟。也就是說(shuō)，還款最后期限屆滿(mǎn)后的兩年，是法律規定的訴訟時(shí)效。在此期間，必須向借款人索要借款;否則，兩年過(guò)后，法律對你的債權不予保護。除非對方自愿還你的錢(qián)，則另當別論。既然有訴訟時(shí)效的限制，當事人理當重視在訴訟時(shí)效期間內行使自己的權利，以免因訴訟時(shí)效過(guò)期喪失勝訴權。另外根據法律規定，訴訟時(shí)效中斷可以使此前已經(jīng)計算的時(shí)效期間全部歸為無(wú)效，待中斷事由消滅后，時(shí)效期間重新開(kāi)始計算。所以當事人除了在訴訟時(shí)效內積極行使權利外，還可以利用法律的規定，巧妙的延長(cháng)訴訟時(shí)效，讓自己有更為充足的時(shí)間來(lái)維護合法權益。所以為了防止超過(guò)訴訟時(shí)效，出借人第一次索要應在借款人不履行債務(wù)之日起兩年內即訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)前。可以通過(guò)單方面地郵寄掛號信、發(fā)送傳真、訂立新的書(shū)面還款協(xié)議、要求借款人做出書(shū)面還款聲明等方式,還可以使用公證或者有其他證人證明的形式。這樣做的目的是為了避免日后起訴因無(wú)證據證明在訴訟時(shí)效內行使過(guò)請求權而喪失勝訴權。另外通過(guò)起訴的手段也可以導致訴訟時(shí)效的中斷,根據法律規定,當事人在法定訴訟時(shí)效內起訴請求法院予以保護的時(shí)候,訴訟時(shí)效也會(huì )中斷,重新開(kāi)始計算。

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